编者按：珠海市反诈办梳理提炼出典型案例、诈骗套路及防范要点，编制下发全市统一的《反诈宣传手册》。请全体师生加强学习，强化防范意识、增强防范能力。
反诈宣传手册
一、冒充公检法诈骗
【手法揭秘】
① 骗子冒充医保局、防疫中心、出入境、通管局、运营商、银行等单位的工作人员，谎称你涉嫌违法犯罪要求配合调查，并把电话转接到公安机关、检察院或法院。
② 骗子会给你发送伪造的“警官证”、“通缉令”等，称你的身份被不法分子冒用进行犯罪，如不配合调查会立马拘捕。
③ 骗子以洗脱罪名为由，要求你必须保密、不能挂电话、到宾馆开房，并要求将所有钱转到“安全账户”进行资产审查，或让你到各网贷平台贷款做“财力证明”。
【防骗提醒】
凡是自称公检法机关要求以配合调查为由进行转账汇款的，都是诈骗！
【典型案例】
刘女士在家接到一个自称医保局工作人员的电话，对方称其在异地办理的社保卡涉嫌骗保，要求立马前往当地公安机关说明情况。在对方“好心帮助”下，刘女士联系上自称是公安局的林警官。对方说，刘女士是因为身份信息被人冒用进行洗黑钱犯罪，对方还将伪造的“通缉令”发给刘女士，并恐吓她“态度要好、要保密！”。随后，骗子要求刘女士将手机调成飞行模式，去宾馆开房连上WiFi，并将银行卡内30多万元全部转到指定的“安全账户”进行资金审查。转账完毕后，刘女士发现已经被对方拉黑，电话也无法回拨。
二、刷单返利诈骗
【手法揭秘】
① 骗子通过网页、QQ、微信等发布兼职信息，招募人员进行兼职刷单或短视频点赞，承诺在交易后立即返还本金并额外提成，以“零投入”、“无风险”、“日清日结”等诱骗你。
② 刷第一单时，骗子会让你购买低价商品，并迅速返款让你尝到甜头。接下来，刷单金额越来越大，或一次任务包含多个订单，需要全部完成才能返款。
③ 最后，骗子会以系统卡单、转账延迟、账户冻结等为由，要求你重新支付，直到你意识到被骗，便会将你拉黑消失。
【防骗提醒】
所有刷单都违法，千万不要被蝇头小利迷惑，千万不要交任何保证金和押金！
【典型案例】
大二学生张同学在QQ群看到一条招聘网络兼职刷单赚取佣金的广告，她按上面的联系方式添加客服QQ，接到了第一笔刷单任务。对方给她发送一个购物网站的购买链接，要求加入购物车、不付款、直接截图。张同学按要求操作后，对方发给她一个二维码，让她扫码支付。张同学支付完成后，对方立马给她返还本金和10元佣金。随后，张同学按对方指令连刷5单后，客服以“系统卡单”为由让她重新支付。张同学要求退款，客服立马将她拉黑，不但没有收到佣金，连本金的3万元都没有退回。
三、冒充电商物流客服诈骗
【手法揭秘】
① 骗子冒充网购平台客服或物流快递客服给你打电话，说出他们通过非法渠道获取你的个人准确信息，谎称你购买的产品有质量问题或快递丢失，需要给你退款赔偿。
② 诱导你在虚假的退款理赔网页输入自己的银行卡号、手机号、验证码等信息，从而将你银行卡内的钱款转走。或者利用你对第三方支付软件中借款功能（如备用金、借呗）的不熟悉，诱导你从中借款，然后转给骗子。
【防骗提醒】
唯一可靠安全的理赔通道就是通过官方平台原路退回。任何声称退款理赔到“备用金”的都是诈骗！
【典型案例】
李女士接到一个自称是“某宝”客服电话，称其购买的护肤品检测出有毒成分，现为客户进行全额退款。因对方主动提出理赔，还能准确说出交易信息，李女士便放松警惕。对方让李女士在备用金里申请288元退款，李女士操作后发现实际到账500元（备用金默认申请金额）。但对方说申请不合规定，需将多申请的钱转到指定账户，李女士便按要求转账212元。随后，对方又以归还超时导致账户冻结为由，让李女士在多个平台申请贷款8万余元并转账到指定账户。后来李女士察觉不对劲，联系官网客服后才发现自己被骗了。
四、虚假贷款诈骗
【手法揭秘】
① 骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站。
② 骗子以“手续费”、“刷流水”、“保证金”、“解冻费”等名义让你先交各种费用。等提交申请后，骗子会以“输错银行卡号”为由让你重新转账，还会发送伪造的“银监会”文件恐吓你。
③ 当骗子收到你转的钱，便会关闭诈骗APP或网站，并将你拉黑。
【防骗提醒】
任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！
【典型案例】
陈先生接到一个自称某贷款平台客服的陌生电话，声称“无抵押、无担保、贷款秒到账”。正巧陈先生近期手头资金困难，于是在客服指引下安装“某某E贷”APP并申请贷款10万元。随后，客服谎称陈先生填写的银行卡号有误，导致账号被冻结，需要交解冻费才可提现，同时承诺解冻后交纳的解冻费会全额退还。陈先生因急于贷款，于是按要求向对方转账5000元解冻费，却还是无法提现。对方又以验证还款能力、刷流水等理由，要求陈先生多次向对方指定账户转账共计8万余元，后将陈先生拉黑。
五、杀猪盘诈骗（虚假投资理财诈骗）
【手法揭秘】
① “寻猪”。骗子伪装为成功人士，通过婚恋网站、社交平台寻觅、物色诈骗对象，与你聊天交友，确定男女朋友、婚恋关系。
② “诱猪”。骗子推荐投资理财网站、APP，谎称系统存在漏洞、有内幕消息、有专业导师团队等，只要投注就能稳赚不赔，甚至先提供一个账号让你帮忙管理，进行操作体验，诱导你投注。
③ “养猪”。当你少量投注时，回报率很高，提现很快，让你逐渐产生贪婪的欲望，继续加大投注金额。
④ “杀猪”。在你投入大额资金后，发现网站或APP账户里的资金无法提现，或在投注过程中全部亏损。最后，平台登录不上，对方也将自己拉黑。
【防骗提醒】
始于网恋，终于诈骗！素未谋面的网友教你投资理财、下注赌博的都是诈骗！
【典型案例】
赵女士通过某婚恋平台认识了一名男子，双方聊得很投机，便互加了微信。对方每天对赵女士嘘寒问暖，两人感情迅速升温。一天，男子告诉赵女士，意外发现某个投资平台的漏洞，赚了很多钱，诱导赵女士一起加入。赵女士在对方指引下安装APP并投入少量资金，很快就赚到1000多元的收益，并成功提现。尝到甜头后，赵女士陆续向APP充值了50多万元，等再要提现时，发现平台无法登录，该男子也将她拉黑消失了。
六、注销校园贷诈骗
【手法揭秘】
① 骗子冒充网贷、互联网金融平台工作人员，谎称根据国家相关政策需要配合注销网贷账户，或需要将学生账户升级为成人账户，否则会影响个人征信。
② 造成恐慌后，骗子假借注销贷款账户之名，以“清空额度”为由，诱骗你在各种网贷平台把贷款提现到本人银行卡。
③ 骗子会诱导你将贷款出来的钱转入所谓的“额度回收账户”（实际上是骗子的银行账户），以此完成“额度清零”，最终这笔贷款还是得你来还。
【防骗提醒】
网贷账户是否注销或升级和个人征信不会有直接的关系。接到类似电话，一定要通过官方电话求证事情真伪！
【典型案例】
职场新人杨女士接到一个自称是某网贷客服的电话，对方称其在大学期间注册了一个网贷账号，由于当时是以学生身份注册的，现在要进行注销并升级为成人账户，否则会影响个人征信。对方还准确地报出了杨女士的个人信息，包括姓名、身份证号、毕业院校等，出示工作证和文件（都是骗子伪造的），于是杨女士就相信了对方。在对方诱导下，杨女士向多个网贷平台申请了贷款，并转账到对方所谓的“额度回收账户”。随后无法联系对方，杨女士才发现自己被骗。
七、游戏帐号、装备虚假交易诈骗
【手法揭秘】
① 骗子在社交平台、网游群聊、游戏论坛发布买卖游戏装备、游戏帐号的广告信息。
② 诱导你在虚假游戏交易平台进行交易，以“注册费、押金、保证金、解冻费”等名义让你支付各种费用。
③ 当你支付大额费用后，再联系对方时，才发现已被对方拉黑。
【防骗提醒】
网上交易一定要通过正规交易平台，不要轻信对方发来的链接或客服，“交押金、保证金、解冻费”等都是骗子惯用的伎俩。
【典型案例】
孙同学在玩手机游戏时，突然收到“低价出售游戏装备”的弹窗消息。孙同学很心动，立马添加对方QQ联系。一番沟通后，对方发来一个链接，让孙同学在里面进行交易。孙同学点击链接后，发现界面跟正规平台看起来一样，正准备付款时，客服要求他缴纳800元押金作为交易保障，并承诺交易成功后2分钟内返还。转账后，客服又以“检测到非法交易”为由，要求再缴纳2000元解冻费。孙同学再次转账后，发现页面再也无法打开，而且该平台的客服和卖家都消失了。
八、冒充领导或熟人诈骗
【手法揭秘】
① “领导”主动添加好友。骗子通过非法渠道获取你的手机通讯录和相关信息，冒充相关“领导”通过微信或QQ添加你为好友。
② “暖心关怀”骗取信任。骗子用关心下属的口吻，降低你的戒备心，甚至还会主动提出帮助你解决工作上的困难。
③ 花式理由要求转账。当你感觉与“领导”更亲近时，骗子趁势而为，向你提出转账汇款的要求，转账理由多种多样，比如借钱、送礼、请客等。
【防骗提醒】
凡接到领导要求转账汇款或借钱的要求时，务必通过电话或当面核实确认后再操作！
【典型案例】
赵先生的微信收到了一条好友验证，备注是单位李科长的名字。通过验证后，“李科长”称这是他的私人微信，可多沟通联系。一个小时后，“科长”说，一位亲戚突然出车祸要急用10万元手术费。因为不想让妻子知道这件事，“科长”要将10万元先转给赵先生，让他再转给亲戚。在“科长”不断催促下，赵先生没多考虑，在未收到“科长”转账的情况下，按对方提供的银行卡号转账10万元。直到第二天，赵先生发现“科长”的钱还没到账，于是电话联系李科长。李科长说根本没这回事，赵先生才意识到自己被骗。
九、虚假购物、服务诈骗
【手法揭秘】
① 骗子在微信群、朋友圈、网络购物交易平台上发布低价出售物品的信息。
② 当你发现低价销售的物品，主动联系后，骗子要求你添加QQ或微信，进行私下转账、扫码交易。
③ 骗子会让你先转款但不发货，还会编造收取运费、货物被扣要交罚款、收取定金优先发货等理由，一步步诱骗你转账汇款，最后把你拉黑。
【防骗提醒】
网购时一定要选择正规的购物平台！对异常低价的商品要提高警惕！
【典型案例】
于女士在某二手购物平台浏览时，发现有一款自己心仪已久的九成新手表，价格远低于同类商品，于是添加对方QQ取得联系。在一番讨价还价后，双方达成共识，但对方要求不能在平台交易付款，要通过对方发来的二维码扫码付款。于女士急于得到心仪手表，于是扫描对方发来的二维码支付8000元。钱刚转过去，于女士就被对方拉黑了。
十、冒充老板诈骗财务人员
【手法揭秘】
① 骗子冒充工商局、银行、税务局等工作人员或合作公司员工，以公司银行账户需要年审或给公司打款为由，添加财务的QQ。
② 加上好友后，骗子会建立一个临时QQ群，并把财务拉进群聊。群里有昵称、头像跟公司老板一样的仿冒QQ，还有其他同伙假冒公司高层。
③ 骗子会在群里模仿老板及高层口吻聊天，假装与合作公司商议签订合同细节，要求财务人员汇报公司财务情况。
④ 接下来，冒充老板的QQ会以“正在开会、参加活动、项目业务急需转钱”等理由催促并命令财务人员转账到指定账户，实施诈骗。
【防骗提醒】
完善财务制度，严格履行财务审批手续，当面或电话跟老板确认再转账！
【典型案例】
公司财务沈女士接到自称某银行客服的电话，对方以公司账户年审需要提供资料为由添加沈女士QQ。对方跟沈女士聊完年审的事情后，将她拉进一个QQ群，群里有冒充公司的执行董事和监事，沈小姐误以为这是公司的业务交流群。随后，“执行董事”让沈女士汇报公司流动资金，称稍后有安排。沈女士照做后，对方发来银行卡号和信息，让沈女士向该账户转账30万元，手续回头再补。等到下午，沈女士找董事补手续时，才发现被骗。
附：灵魂十问
一、收到逮捕令时问问自己，警察抓人还要提前通知？是不是怕坏人跑路跑得不够快？
二、刷单前问问自己，动动手指就能赚钱的好事，为啥轮到你？
三、接到客服主动退款电话时问问自己,店家为啥不走官方渠道退钱，是有什么不见得光的操作吗?
四、网贷前问问自己，无抵押还免息，对方咋不直接送钱给你？
五、网恋前问问自己，人靓声甜的白富美、温柔体贴的高富帅，为啥还要网恋？
六、注销网贷账户前问问自己,说好的“清空额度”怎么成了自己贷款把钱送给人家？
七、买卖游戏帐号前问问自己，为啥不在正规平台上交易？
八、给领导转账前问问自己，用自己微信公然收受贿赂，领导是不是嫌自己官儿干累了？
九、网购付款前问问自己，私下转账给对方，是嫌知名网购平台交易没保障、物流不顺畅、陌生人更可信？
十、老板让转账给合作商时问问自己，他说是老板就真的是老板吗？没签字没手续，回头不认账，几十上百万的债你还？
